De la retraite complète à un modèle hybride vous permettant de poursuivre votre croissance, découvrez comment IPC peut vous aider à élaborer un plan qui vous convient.
Au cours des prochaines années, on estime qu’environ 400 milliards de dollars d’actifs de clients devraient être offerts sur le marché, alors qu’une génération de conseillers indépendants canadiens atteindra l’âge de la retraite. La question n’est pas de savoir si ces entreprises changeront de mains, mais plutôt comment elles le feront.
Certains propriétaires choisiront un successeur à l’interne, d’autres concluront une entente entre pairs, et un nombre croissant de conseillers se tournent vers des acheteurs stratégiques, comme IPC, qui peuvent réduire le délai du versement du produit de la vente et assumer la charge opérationnelle. Si vous envisagez cette option, voici ce que vous devez savoir sur la façon dont IPC offre des conseils d’expert et des solutions sur mesure pour aider les conseillers à franchir chaque étape du processus de relève.
Un versement concurrentiel selon votre échéancier
Au cours des cinq dernières années, IPC Pinnacle, le programme de modèle de succursale d’IPC, est devenu l’un des principaux acquéreurs institutionnels d’entreprises de services-conseils, avec plus de 100 acquisitions privées. « IPC peut verser le produit de la vente plus rapidement que dans le cadre d’une transaction classique entre pairs, tout en réduisant les risques liés à l’opération et en vous permettant de déterminer le degré de votre participation après la transaction », explique John Novachis, vice-président exécutif, Croissance et Relève des conseillers chez IPC. « Pourquoi attendre de sept à dix ans pour toucher le produit de la vente de votre entreprise alors que vous pourriez l’obtenir en deux ans auprès d’un acquéreur qui a réellement la capacité de signer le chèque? »
Un accompagnement à chaque étape
Lorsque vous vendez votre entreprise par l’intermédiaire d’IPC Pinnacle, une équipe de transition vous est assignée. Cette équipe prend le temps de discuter avec vous de planification de la relève bien avant la conclusion de la vente. Elle vous présente les différentes options qui s’offrent à vous, les échéanciers possibles et les méthodes d’évaluation de votre entreprise. Elle peut également discuter avec vous des moyens d’accroître la valeur de votre pratique avant sa vente.
Cette équipe évaluera la valeur de votre entreprise, élaborera des stratégies fiscalement avantageuses pour maximiser le produit net de la vente et préparera les communications destinées aux clients concernant la transaction. Cette approche simplifiée et intégrée, de bout en bout, transforme une étape souvent complexe et exigeante en un processus fluide et transparent.
Trouver l’option qui vous convient
IPC Pinnacle propose trois options de relève, vous offrant la souplesse nécessaire pour quitter l’entreprise selon votre propre échéancier. Voici comment elles fonctionnent :
Héritage IPC :
Il s’agit de l’option la plus traditionnelle et elle pourrait vous convenir si vous souhaitez prendre votre retraite de façon définitive.
- IPC acquiert l’ensemble de votre bloc d’affaires à un prix concurrentiel et équitable.
- Vous effectuez une transition progressive sur une période de deux ans, tout en demeurant indépendant, ce qui minimise les perturbations pour vos clients et votre personnel.
- Vous encaisserez la pleine valeur de l’entreprise que vous avez bâtie grâce à des versements prévisibles et pourrez prendre votre retraite en toute confiance, tandis qu’IPC préservera votre héritage.
Croissance IPC :
Cette option est pour vous si vous cherchez à faire croître votre bloc d’affaires sans les complexités liées à l’exploitation d’une entreprise.
- Vous vendez votre bloc d’affaires à IPC à un prix concurrentiel, tout en conservant votre clientèle.
- Vous devenez ensuite un conseiller IPC Pinnacle et confiez à IPC les responsabilités opérationnelles liées à la gestion d’une entreprise, ce qui vous permet de vous concentrer sur la croissance de votre pratique et l’entretien des relations avec les clients.
- Vous recevez désormais un salaire ainsi qu’une part des bénéfices, un boni et une rémunération liée aux nouveaux actifs nets provenant de clients, nouveaux et existants.
Optimisation IPC :
Si vous souhaitez optimiser votre bloc d’affaires et concentrer vos efforts sur les clients à valeur nette élevée, cette option est faite pour vous.
- Vous vendez à IPC les comptes de moindre valeur à un prix juste et concurrentiel.
- Vous demeurez indépendant, mais pouvez tirer parti des ressources opérationnelles d’IPC, ce qui vous libère du temps pour vous concentrer sur les clients cibles et la croissance.
- IPC travaillera avec vous pour élaborer un plan de relève documenté en vue de votre retraite éventuelle.
Dans tous les cas, IPC prend en charge les exigences liées à la conformité et aux fonctions administratives, tout en veillant à ce que vos clients continuent de bénéficier de l’expérience de service à laquelle vous les avez habitués.
« Nous ne pouvons pas vous remplacer », précise John Novachis, « mais nous pouvons mettre en place une expérience de gestion du patrimoine cohérente et de calibre mondial qui assurera la continuité du service. »
Préserver votre héritage
Un processus de relève harmonieux repose sur la continuité, ce qui signifie entre autres de veiller à ce que vos employés demeurent en poste après la vente. IPC accorde une grande importance au maintien en poste de votre personnel, notamment les visages familiers qui fixent les rendez-vous, traitent les documents administratifs et constituent souvent le premier point de contact lorsque les clients ont des inquiétudes au sujet de leur portefeuille. « Aucun client n’aime apprendre qu’il a été vendu; ce n’est jamais une annonce facile à recevoir », explique M. Novachis. « C’est pourquoi la communication et la continuité sont si importantes. »
Préserver votre héritage, c’est aussi établir un climat de confiance et de crédibilité auprès de vos clients, plutôt que d’apporter des changements immédiats. Le programme IPC Pinnacle repose sur une approche collaborative. Vous travaillez avec un conseiller qui partage vos valeurs et qui vous accompagne dans vos communications avec les clients tout au long de la transition. « Nous offrons une gamme ouverte de produits conçus dans l’intérêt supérieur de nos clients », affirme John Novachis, qu’il s’agisse de continuer d’investir dans les mêmes produits ou de discuter de nouvelles options susceptibles de mieux répondre à leurs besoins.
Outiller les conseillers
Le programme IPC Pinnacle vise à aider les conseillers à bâtir une meilleure entreprise, de la façon qui leur convient le mieux.
« Nous ne nous opposerions jamais au souhait d’un conseiller IPC d’acquérir un autre bloc d’affaires », explique John Novachis. « Nous disposons de programmes de financement pour soutenir les conseillers qui le souhaitent. »
Les conseillers affirment souvent que les autres prêteurs ne comprennent pas bien leur modèle d’affaires. Pour répondre à cette préoccupation, IPC entretient un partenariat de longue date avec un prêteur de confiance possédant une expertise spécialisée dans le secteur de la gestion du patrimoine. Les options de financement ne sont qu’un des moyens par lesquels IPC accompagne les conseillers dans le processus de relève.
Faire le premier pas
Si vous êtes prêt à amorcer la réflexion sur votre plan de relève, communiquez avec IPC pour obtenir une évaluation approfondie de votre entreprise et de vos projets. « Nous pouvons vous aider à faire croître votre entreprise, à en maximiser la valeur et, le moment venu, à vous retirer selon vos propres conditions », de dire John Novachis. « Personne d’autre au Canada ne peut offrir cela. »
Consultez whatsstoppingyou.ca pour fixer un rendez-vous téléphonique.
